¿Vas a viajar al exterior? Qué billetera virtual te conviene más

Salir de Argentina implica planificar un montón de cosas, y una de las más importantes es cómo vas a manejar tu plata. ¿Llevo efectivo? ¿Uso la tarjeta del banco? ¿Y las billeteras virtuales? Si esta última pregunta te da vueltas en la cabeza, llegaste al lugar indicado. Usar una billetera virtual en el exterior puede ser una gran idea, pero no todas funcionan igual ni te ofrecen lo mismo.

La clave está en la tarjeta que te da cada billetera. Para usar tu plata fuera del país, necesitás una tarjeta física o virtual que sea internacional, como Visa o Mastercard. Por suerte, la mayoría de las fintech en Argentina emiten tarjetas de este tipo. Sin embargo, hay diferencias importantes en cómo se usan y en los costos que tienen.

Acá te vamos a explicar, paso a paso, qué tenés que mirar para elegir la mejor opción para tu viaje, cómo funcionan los pagos en otra moneda y qué detalles no se te pueden escapar.

Cómo funcionan los pagos en el exterior con tu tarjeta argentina

Cuando usás una tarjeta de una billetera virtual argentina en otro país, el proceso es bastante simple para vos, pero por detrás pasan varias cosas.

1. Hacés la compra: Pagás en un comercio con tu tarjeta física o virtual, en la moneda local del país donde estás (dólares, euros, reales, etc.).
2. La marca de la tarjeta hace la conversión: Visa o Mastercard toman ese gasto en moneda extranjera y lo convierten a dólares estadounidenses. Este es el primer tipo de cambio que se aplica.
3. Tu billetera convierte a pesos: Finalmente, la billetera virtual o el banco que emitió tu tarjeta toma ese monto en dólares y lo convierte a pesos argentinos para debitarlo de tu cuenta. Para esto, usan el tipo de cambio oficial más una serie de impuestos.

Qué impuestos se aplican a las compras en el exterior

Cuando pagás algo afuera con tu tarjeta argentina, al monto que te debitan en pesos se le suman dos impuestos:

• Impuesto PAIS: Es un porcentaje que se aplica sobre el total de la compra.
• Percepción a cuenta de Ganancias y Bienes Personales: Es otro porcentaje que también se calcula sobre el mismo total.

Estos porcentajes pueden cambiar, por lo que siempre es una buena idea revisar cuáles son los valores vigentes justo antes de tu viaje. Sumados, estos impuestos conforman lo que comúnmente se conoce como "dólar tarjeta" o "dólar turista".

Es fundamental que sepas que este costo extra se aplica a todos los consumos en moneda extranjera, sin importar si usás la tarjeta de un banco tradicional o de una billetera virtual.

Tarjeta de crédito, débito o prepaga: ¿qué es mejor para viajar?

Las billeteras virtuales en Argentina suelen ofrecer tarjetas prepagas. Esto significa que solo podés gastar la plata que previamente cargaste en tu cuenta. A diferencia de una tarjeta de crédito, no tenés un límite de compra para pagar a futuro, y a diferencia de una de débito, no está directamente conectada a una caja de ahorro bancaria.

Para un viaje, la tarjeta prepaga tiene una ventaja clave: control total de tus gastos. Como solo podés usar el saldo que tenés disponible, es mucho más fácil no pasarte de tu presupuesto. Además, en caso de pérdida o robo, el riesgo se limita a la plata que tenías cargada en esa cuenta y no a toda tu línea de crédito o ahorros bancarios.

La desventaja es que necesitás planificar y asegurarte de tener siempre saldo suficiente. Si te quedás sin plata, tenés que encontrar la forma de transferir más a tu cuenta, lo que puede depender de tener conexión a internet.

Comparando las billeteras: ¿cuál te conviene más?

Si bien la mayoría de las billeteras importantes en Argentina te dan una tarjeta internacional, hay detalles que marcan la diferencia. Veamos qué tenés que analizar para elegir la tuya.

1. La marca de la tarjeta: ¿Visa o Mastercard?

En la práctica, para un viajero común, la diferencia entre Visa y Mastercard es casi nula. Ambas tienen una aceptación global altísima, así que no vas a tener problemas para pagar en la gran mayoría de los comercios, hoteles, restaurantes y sitios web del mundo.

Lo que sí puede variar son algunas promociones o seguros de viaje asociados, pero estos beneficios suelen estar más ligados a las tarjetas de crédito de categorías superiores (Gold, Platinum, Black) que a las prepagas de las billeteras virtuales. Para el uso diario en un viaje, cualquiera de las dos va a funcionar perfectamente.

2. Comisiones por extracción de efectivo en el exterior

Este es un punto CRÍTICO. Puede que necesites sacar efectivo en un cajero automático del país que visitás. Acá es donde las billeteras virtuales se diferencian mucho.

La mayoría te cobra una comisión fija y/o un porcentaje por cada extracción que hagas afuera. Este costo suele ser en dólares y puede ser bastante alto. Antes de viajar, es indispensable que entres a la sección de "Costos", "Comisiones" o "Ayuda" de la app de tu billetera y busques específicamente el apartado de "Extracciones en el exterior".

Fijate bien:

• ¿Hay un costo fijo por operación?
• ¿Hay un porcentaje sobre el monto que sacás?
• ¿Se aplican ambos?

A veces, este costo hace que sacar plata del cajero sea una opción solo para emergencias.

3. Límites de compra y extracción

Todas las tarjetas tienen límites. Averiguá cuál es el límite diario de compra y el límite diario de extracción de efectivo en el exterior para tu billetera. Estos montos pueden ser diferentes a los que tenés en Argentina.

No querrás enterarte en medio de una compra importante que llegaste a tu tope diario. Generalmente, esta información también está en la app o en la web oficial de la billetera.

4. La aplicación: usabilidad y seguridad

Durante tu viaje, la app de la billetera va a ser tu centro de control. Es fundamental que sea fácil de usar y que te dé herramientas de seguridad.

• Notificaciones en tiempo real: Asegurate de que tu billetera te envíe una notificación instantánea por cada compra. Esto te permite detectar cualquier gasto sospechoso al momento.
• Pausar o bloquear la tarjeta: Una buena app te permite "pausar" o bloquear tu tarjeta de forma temporal con un solo clic. Si no la encontrás, podés desactivarla desde el celular y volver a activarla cuando aparezca, dándote muchísima tranquilidad. Si la perdiste definitivamente, también tenés que poder denunciarla desde la app.
• Atención al cliente: ¿Qué tan fácil es contactar al soporte si tenés un problema en el exterior? Revisá si tienen un chat en la app, un número de teléfono internacional o un mail de respuesta rápida.

Billeteras que ofrecen tarjetas cripto

Algunas billeteras, como Lemon o Belo, ofrecen tarjetas que te permiten pagar directamente con criptomonedas. El funcionamiento para el comercio es el mismo: ellos cobran en su moneda local. Para vos, la diferencia es que la billetera convierte tus cripto (generalmente stablecoins como USDT o USDC) a la moneda necesaria en el momento del pago.

Ventajas potenciales:

• Podés usar tus ahorros en cripto sin necesidad de venderlos previamente por pesos.
• El tipo de cambio que se utiliza para la conversión de cripto a dólar puede ser más conveniente en algunos casos.

Cosas a tener en cuenta:

• También se aplican los impuestos PAIS y la percepción de Ganancias sobre el monto en pesos resultante.
• La cotización de las criptomonedas puede variar. Si no usás stablecoins, el valor de tu saldo puede cambiar.

Si ya estás en el mundo cripto, puede ser una alternativa muy cómoda. Si no, quizás una billetera tradicional sea más simple para empezar.

Checklist final antes de subir al avión

Ya elegiste tu billetera. Antes de cerrar la valija, hacé este último repaso:

1. Avisá del viaje: Aunque muchas tarjetas ya no lo requieren, no está de más revisar en la app si necesitás hacer un "aviso de viaje al exterior". Esto evita que el sistema detecte tus compras en otro país como sospechosas y te bloquee la tarjeta por seguridad.
2. Verificá el saldo: Cargá tu billetera con el dinero que planeás usar. Recordá que las transferencias pueden demorar, así que no lo dejes para último momento.
3. Chequeá los límites: Repasá los límites diarios de compra y extracción.
4. Anotá los números de contacto: Guardá en un lugar seguro (y por fuera de tu celular) el número para denunciar la tarjeta en caso de robo o extravío.
5. Llevá más de una opción: La regla de oro del viajero. Nunca dependas de una sola tarjeta. Llevá la de tu billetera virtual, pero también alguna tarjeta de crédito o débito de tu banco, y siempre algo de efectivo para imprevistos. Distribuí tus medios de pago en lugares diferentes (billetera, valija, mochila).

Elegir una buena billetera virtual para tus viajes te puede simplificar mucho las cosas y darte un gran control sobre tu presupuesto. La clave es investigar un poco antes de salir, entender los costos y tener siempre un plan B.

Este artículo tiene fines informativos y no constituye asesoramiento financiero. Las condiciones, comisiones y tipos de cambio pueden variar. Te recomendamos verificar siempre los valores y términos vigentes directamente en la aplicación oficial de cada billetera antes de realizar cualquier operación.