Tarjeta de Mercado Pago: qué tipo de tarjeta es y cómo funciona realmente

Seguramente te pasó de llegar a un local, querer pagar con tu tarjeta de Mercado Pago y escuchar la pregunta del millón: "¿Crédito o débito?". O quizás vos mismo te lo preguntaste al querer usarla online. La confusión es súper común, pero la respuesta es más simple de lo que parece.

Vamos a aclarar de una vez por todas qué tipo de tarjeta es la de Mercado Pago y por qué a veces genera tantas dudas.

La respuesta corta: es una tarjeta prepaga

Para ir al grano: la tarjeta de Mercado Pago, tanto la física como la virtual, es una tarjeta prepaga. Esto significa que funciona con el saldo que tenés disponible en tu cuenta de Mercado Pago.

• No es una tarjeta de crédito: No te da un préstamo ni te permite pagar en cuotas (salvo que uses la opción de "Mercado Crédito" en la app, que es otra cosa). No podés gastar más plata de la que tenés.
• No es una tarjeta de débito tradicional: Aunque se parece mucho en su funcionamiento, no está directamente vinculada a una cuenta bancaria con un CBU. En su lugar, usa el dinero de tu billetera virtual, que tiene un CVU.

En resumen, para poder usar la tarjeta, primero tenés que tener plata cargada en tu cuenta de Mercado Pago, ya sea por transferencias, ventas o ingresos de dinero. Si no tenés saldo, cualquier intento de pago será rechazado.

¿Por qué la confunden tanto con una de débito?

La confusión es totalmente entendible, porque en la práctica, la usás casi de la misma manera que una tarjeta de débito. Ambas comparten una regla de oro: solo podés gastar la plata que ya tenés.

Cuando pagás con la tarjeta Mercado Pago, el monto se descuenta de forma instantánea de tu saldo disponible. No generás una deuda ni tenés que esperar a un resumen a fin de mes para pagar. Este funcionamiento de "gastar lo propio" es idéntico al de una tarjeta de débito, y por eso la mayoría de la gente la asocia con esa categoría.

El "modo crédito": acá nace la gran confusión

Este es el punto clave que desorienta a todo el mundo. Vas a pagar, el comerciante te pregunta "¿crédito o débito?" y muchas veces, para que el pago pase, tenés que decirle "crédito".

¿Cómo puede ser, si acabamos de decir que es prepaga y funciona como débito?

La explicación es técnica, pero fácil de entender: la tarjeta de Mercado Pago es emitida por Mastercard, una de las redes de procesamiento de pagos más grandes del mundo. En Argentina, los sistemas de cobro (los famosos "posnet") a menudo procesan todas las tarjetas Mastercard a través de la opción de "crédito", sin importar si son de crédito, débito o prepagas.

Esto es lo más importante que tenés que saber:

Aunque elijas la opción "crédito" en el posnet, la operación se sigue comportando como una compra de débito. El dinero se te va a descontar en el acto y en un solo pago de tu saldo de Mercado Pago. No te van a generar cuotas ni vas a estar usando un límite de crédito que no tenés. Es simplemente una particularidad del sistema de cobro.

Ojo: Mercado Pago también tiene una tarjeta de crédito real

Para sumar un nuevo capítulo a esta historia, recientemente Mercado Pago comenzó a ofrecer una tarjeta de crédito de verdad. Este es un producto financiero completamente diferente y separado de la tarjeta prepaga tradicional.

Estas son las claves para no confundirlas:

• Es un producto diferente: No es la misma tarjeta que te llega por defecto al abrir la cuenta. Tenés que solicitarla específicamente y pasar por una evaluación crediticia.
• Funciona con un límite de crédito: A diferencia de la prepaga, te permite gastar dinero prestado por Mercado Pago, que luego tenés que devolver pagando el resumen mensual.
• Permite pagar en cuotas: Con esta tarjeta sí podés financiar tus compras en cuotas, con o sin interés, según las promociones disponibles.
• Disponibilidad limitada: Por ahora, esta tarjeta de crédito se está ofreciendo de forma gradual solo a algunos usuarios seleccionados por la plataforma.

Así que, si no solicitaste y te aprobaron explícitamente la "Tarjeta de Crédito Mercado Pago", la que tenés en tu billetera es la prepaga.

Diferencias clave en una tabla

Para que quede todo más claro, acá tenés un resumen de las diferencias:

La próxima vez que vayas a pagar, ya sabés la verdad: tu tarjeta de Mercado Pago es prepaga. Si el pago no pasa como débito, probá con la opción "crédito" sin miedo, sabiendo que el dinero se descontará al instante de tu saldo.

Este artículo tiene fines puramente informativos y no constituye asesoramiento financiero. Para conocer las condiciones, comisiones y características vigentes de cualquier producto, siempre verificá la información en la aplicación oficial de Mercado Pago.